czwartek, 28 marca 2024
Portal Informacyjny w UK, Wielkiej Brytanii | Polish Community Online in the United Kingdom

r e k l a m a  |













Sprawdź, jakiej emerytury w Wielkiej Brytanii możesz się spodziewać! - wszystko o emeryturze w UK
Utworzony: czwartek, 03 maja 2012 09:00
W Wielkiej Brytanii istnieją trzy rodzaje emerytury: państwowa (state pension), prywatna (private pension - odpowiednik trzeciego filaru w Polsce) i zakładowy fundusz emerytalny (occupational pension).

r e k l a m a




Prawie, co druga osoba pracująca na wyspach brytyjskich nigdy nie dokonała przeglądu swojej umowy emerytalnej. Z tych, którzy to zrobili, co trzecia osoba nie wie gdzie są inwestowane jej pieniądze - tak wynika z badań opublikowanych przez Baring Asset Management.

Wyniki badań pokazują również, że 36% planów emerytalnych zawiera inwestycje pieniędzy w tzw. opcje domyślne. Co piąty ankietowany stwierdził, że jego fundusz emerytalny nie poinformował go na czym polega opcja domyślna.

Tylko 12% pracowników, którzy dokonali przeglądu swoich planów emerytalnych, skorzystała z usług wykwalifikowanego doradcy finansowego. Znaczenie więcej osób radziło się przyjaciół i znajomych i na podstawie ich opinii wybierało sposób inwestowania w przyszłą emeryturę.

W Wielkiej Brytanii istnieją trzy rodzaje emerytury: państwowa (state pension), prywatna (private pension - odpowiednik trzeciego filaru w Polsce) i zakładowy fundusz emerytalny (occupational pension).


State pension

Podstawowa emerytura państwowa, obliczana jest na podstawie składek National Insurance, które przez lata płaciliśmy. Obecnie tygodniowa stawka emerytury wynosi £95.25 dla jednej osoby, a dla pary jest to £152.30.

Kiedy należy się emerytura?
Wiek emerytalny w Wielkiej Brytanii wynosi 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. Obecny rząd rozważa jednak podwyższenie wieku emerytalnego do 66 lat dla mężczyzn (od roku 2016) i kobiet (kilka lat później). Dodatkowo należy mieć przepracowaną określoną ilość lat, oczywiście jeśli wówczas płaciliśmy składki. Kobiety powinny mieć przepracowane 39 lat, a mężczyźni – 44 (kobiety urodzone po 5 kwietnia 1950 roku i mężczyźni urodzeni po 5 kwietnia 1945 roku powinni mieć przepracowane 30 lat) Jeżeli nie będziemy mogli wykazać, ile lat przepracowaliśmy, ponieważ przez kilka lat wychowywaliśmy dziecko lub opiekowaliśmy się osobą starszą, być może ilość przepracowanych lat, wymaganych do otrzymania emerytury, również zostanie obniżona.

Jak zmaksymalizować wysokość emerytury?
Kiedy osiągniemy już wiek emerytalny, warto odłożyć ubieganie się emeryturę najdłużej, jak pozwala nam na to nasza sytuacja finansowa. Co pięć tygodni nasza emerytura będzie wówczas wzrastać o 1% (wynosi to około 10,4% za każdy rok). Jeżeli nie będziemy się ubiegać o pieniądze przez kolejne 12 miesięcy, będziemy mogli wybrać opcję, aby wypłacono nam jednorazowo pewną kwotę pieniędzy i otrzymywać potem normalną stawkę emerytury.


Second state pension

Dodatkiem do podstawowej emerytury może być również zasiłek emerytalny (pension benefit). To, czy nam się on należy, zależy od naszych rocznych zarobków i na którym miejscu plasują się one na państwowej skali wynagrodzeń. Bierze się pod uwagę ile zarobiliśmy i przez ile lat płaciliśmy National Insurance contributions. Co ciekawe, liczy się również to, jak długo nie pracowaliśmy z uzasadnionych powodów. O dodatkowy zasiłek mogą starać się zarówno te osoby, które nadal pracują, jak również te, które nie mogą podjąć zatrudnienia, ponieważ nie są zdolne do pracy lub opiekują się kimś innym. Jeśli takie osoby spełnią odpowiednie kryteria, będzie to dla nich dodatkowy dochód do podstawowej emerytury, do którego nie trzeba nic dopłacać.

Komu przysługuje?
Tym, którzy zarabiają w ciągu roku podatkowego powyżej pewnej kwoty, zwykle 4-5 tysięcy funtów, opiekują się dzieckiem lub kilkoma dziećmi poniżej 6. roku życia i otrzymują child benefit (zasiłek na dziecko), opiekują się w ciągu roku podatkowego osobą chorą lub niepełnosprawną lub tym, którzy nie mogą podjąć pracy z powodu przewlekłej choroby lub niepełnosprawności oraz otrzymują odpowiednie zasiłki i tym, którzy mają „zaliczone” co najmniej 10% wymaganych lat pracy.


Personal (private) pension

Odpowiednik polskiego trzeciego filaru, czyli nasze własne składki na przyszłą emeryturę, które można opłacać w wielu prywatnych funduszach emerytalnych (pension saving schemes). Niektórzy pracodawcy oferują swoim pracownikom zakładowy fundusz emerytalny i w niektórych wypadkach sami opłacają składki swoim pracownikom. Jeśli prowadzimy działalność gospodarczą lub nasz pracodawca nie ma żadnego funduszu emerytalnego, nic straconego. Sami możemy zainwestować w siebie w bankach, towarzystwach budowlanych i instytucjach finansowych. Aby utrzymać prywatną emeryturę, będziemy musieli albo płacić regularnie składki, zwykle co miesiąc, albo jakąś kwotę pieniędzy co jakiś czas. Nasze pieniądze będą potem będą inwestowane i miejmy nadzieję... pomnażane.


Stakeholder pension

Jest to elastyczna forma funduszu emerytalnego, na który nie musimy wpłacać składek regularnie i działa podobnie, jak zwykły prywatny fundusz emerytalny. W tym wypadku możemy wpłacać do naszego „garnuszka” tyle pieniędzy, ile chcemy. Menadżer takiego funduszu inwestuje pieniądze w naszym imieniu. Wartość naszego funduszu będzie opierać się na tym, ile pieniędzy wpłaciliśmy i jak dobrze były one inwestowane. W miarę możliwości warto wpłacać pieniądze regularnie, ale zawsze mamy prawo wstrzymać się ze składkami na jakiś czas, bez żadnych konsekwencji. Fundusz ten można założyć w firmach, oferujących usługi finansowe, takich jak towarzystwa ubezpieczeniowe, banki, firmy inwestycyjne i towarzystwa budowlane. Niektóre organizacje, np. związki zawodowe, również mogą oferować swoim członkom tę formę funduszu emerytalnego.


Ulga podatkowa w prywatnych funduszach emerytalnych

Za każdego funta wpłaconego na fundusz emerytalny firma dostaje od rządu zwrot podatku, którego miminalna wysokość wynosi 20 proc. W praktyce oznacza to, że za każde £80 wpłacone na nasze konto będziemy mieli £100 oszczędności.

Jeżeli nasze zarobki mieszczą się na wyższej półce skali podatkowej i płacimy 40 proc. podatku, nadal otrzymamy 40-procentową ulgę podatkową za każdy grosz, jaki wpłacimy na swoją emeryturę. Ale pieniądze te są nam zwracane w inny sposób. O zwrot pierwszych 20 procent z urzędu skarbowego ubiega się nasz ubezpieczyciel, tak jak w przypadku osób, płacących niższe podatki. Potem to już zależy od nas, czy zechcemy ubiegać się o zwrot pozostałych 20 proc. Zwykle możemy to zrobić przy wypełnianiu rocznego rozliczenia podatkowego (tax return), możemy to zrobić również kontaktując się telefonicznie lub listownie z lokalnym urzędem podatkowym (tax office).
r e k l a m a



Company pension

Zakładowy fundusz emerytalny, zwany też occupational pension. Takie fundusze tworzone są przez pracodawców, którzy w przyszłości będą wypłacać emeryturę swoim pracownikom. Fundusze zakładowe różnią się od siebie w zależności od firmy. Najprawdopobniej nasz pracodawca będzie dysponował dwoma ogólnymi rodzajami zakładowego funduszu: opartego na wynagrodzeniu (salary related scheme) lub na ilości wpłacanych przez nas pieniędzy (money purchase scheme). Salary related scheme działa w ten sposób, że wysokość przyszłej emerytury obliczana jest na podstawie wysokości naszego wynagrodzenia i przez ile lat należeliśmy do funduszu. W przypadku money purchase scheme wysokość emerytury obliczana jest na podstawie tego, ile pieniędzy zostało wpłaconych i jak dobrze zostały one zainwestowane.

Ważnym czynnikiem funduszy zakładowych, tak jak w przypadku ubezpieczeń prywatnych czy stakeholder schemes, są regularnie płacone składki. Ich wysokość obliczana jest jako procent naszego wynagrodzenia, jednak mamy możliwość zwiększenia naszych profitów, wpłacając dodatkowe dobrowolne składki, tzw. additional voluntary contributions (AVC’s). Zaletą tego rodzaju funduszu jest to, że przysługuje nam ulga podatkowa za pieniądze, które wrzucimy do naszej emerytalnej skarbonki. Oznacza to, że zapłacimy mniej podatku za wpłacone pieniądze.

Jeżeli przestaniemy pracować dla naszego pracodawcy, nadal będziemy członkiem funduszu, będziemy tzw. deferred member, czyli członkiem funduszu, który odroczył płacenie składek. Jeśli nasz fundusz oparty jest na wysokości wynagrodzenia (salary related scheme), nasze świadczenia będą regularnie rewaloryzowane do poziomu inflacji. Jeżeli uczestniczymy w funduszu opartym na ilości wpłacanych przez nas pieniędzy (money purchase scheme), nasze środki nadal będą inwestowane i będziemy co roku otrzymywać zestawienie, łącznie z prognozami, jak nasze fundusze będą się zachowywać.


RP/POLEMI.co.uk
opr. M. R. The Polish Observer

Linki sponsorowane
 


PASAŻ POLEMI - OFERTY SPECJALNE


Kursy na wózki widłowe
Kursy dla osób początkujących/doświadczonych jak i z polskimi...
alt
Wellbee - psychoterapia online
Wsparcie psychologiczne dla Polaków za granicą. Połącz się online...

Polski prawnik w UK
Sintons to kancelaria adwokacka w UK świadcząca pomoc prawną od...

Mobi-Travel Ltd
Zapraszamy do odwiedzania naszej strony www.mobi-travel.com....

Pozostałe oferty

Tesco Mobile Phone Shop Tesco Mobile Phone Shop
Odwiedź Sklep Tesco Mobile Phone Shop i sprawdź...
Mobi-Travel Ltd (Paczki i przewozy osób)
Zapraszamy do odwiedzania naszej strony...
National National Car Rental
Oferujemy korzystne ceny za wynajem pojazdów we...
MOLSO - Polski Fryzjer MOLSO - Polski Fryzjer w Glasgow (Fryzjerstwo)
Profesjonalne usługi fryzjerskie - Strzyżenie,...