wtorek, 17 września 2019
Portal Informacyjny w UK, Wielkiej Brytanii | Polish Community Online in the United Kingdom
r e k l a m a  |



HIT od brytyjskiego rządu dla Polaków, którzy myślą lub chcą kupić dom w Wielkiej Brytanii!
HIT od brytyjskiego rządu dla Polaków, którzy myślą lub chcą kupić dom w Wielkiej Brytanii! Mówi się, że marzenia nie spełniają się, ale że marzenia się spełnia. Jest to bardzo prawdziwe, jeśli przychodzi do marzeń i planowania zakupu własnego domu w UK. Decyzja o zakupie pierwszej nieruchomości, do tego poza ojczyzną, wielu napawa obawami. Proces wydaje się skomplikowany, a już same gromadzenie oszczędności na depozyt wydaje się bardzo dłużyć. Często latami projekt „mój dom” pozostaje jedynie w sferze fantazji. Jak pomóc marzeniom?

Obecnie na rynku mamy do czynienia z jednymi z najtańszych w historii kredytami hipotecznymi w UK, a wzrost cen nieruchomości uległ znacznemu spowolnieniu. Wydaje się to idealną sytuacją dla wszystkich planujących kupno pierwszej nieruchomości.

Poniżej 5 sposobów jak przyśpieszyć realizację marzenia o własnym domu w Wielkiej Brytanii.

1. DEPOZYT, czyli HELP TO BUY ISA

Depozyt, czyli Wasz wkład własny, to dla kredytodawcy nie tylko potwierdzenie, że jesteście godni zaufania i finansowo zdyscyplinowani, ale oznacza także, że mortgage jest obarczony mniejszym ryzykiem. W związku z tym, zasada jest prosta: im wyższy posiadacie depozyt, tym o tańszy kredyt możecie się starać. Najczęściej występujące progi, które mają istotny wpływ na oprocentowanie to 10%, 15%, 20%, 25% i 40%. Dobra wiadomość jest jednak taka, że szereg kredytodawców jest gotowych sfinansować aż 95% ceny zakupu nieruchomości, a więc wystarczy zgromadzić jedynie 5% wkładu własnego.

Jeżeli spełniacie definicję First time buyer (czyli nigdy wcześniej nie posiadaliście żadnej nieruchomości w UK lub gdziekolwiek indziej na świecie), nie powinniście zwlekać z założeniem konta oszczędnościowego Help to Buy ISA, aby uzyskać rządową, bezzwrotna i nieopodatkowaną dopłatę do depozytu w wysokości 25%.


Dowiedz się więcej >>

Polscy eksperci udzielają bezpłatnych i niezobowiązujących informacji (kliknij)


Minimalna kwota zgromadzonych oszczędności od jakiej możecie starać się o bonus to £1600, a maksymalny bonus to £3000 przy oszczędnościach w wysokości £12,000. Oznacza to, że jeśli planujecie zakup domu w UK z kimś innym, możecie łącznie uzyskać kwotę do £6000. O dopłatę można aplikować przy zakupie nieruchomości w UK wartej do £250,000 lub do £450,000 w Londynie. Rządowa pomoc w programie Help to Buy ISA aplikuje przy zakupie nieruchomości na kredyt w standardowym trybie, jak również podczas użycia programów Help to Buy Equity Loan, Shared Ownership, czy Right to Buy. Konta Help to Buy ISA można otworzyć w większości bankach oraz Building societies, a spora część z nich oferuje otwarcie przez Internet.

2. HELP TO BUY – EQUITY LOAN

Program dla tych, którzy marzą o czterech kątach w nowym budownictwie i mają 5% na depozyt. Rząd oferuje Wam pożyczkę do 20% nieruchomości (nieoprocentowanej w ciągu pierwszych 5 lat). To znacznie obniża miesięczne koszty w ciągu tego okresu i daje Wam dostęp do tańszych produktów hipotecznych, ponieważ wystarczy wziąć kredyt tylko na 75% wartości nieruchomości.

Rządową pożyczkę musicie spłacić w ciągu 25 lat lub przy sprzedaży nieruchomości - w zależności co nastąpi wcześniej. Rząd zajmie 20% ceny sprzedaży. Istnieje również program London Help To Buy. Zakłada on, że rząd może pożyczyć do 40% wartości nieruchomości wartej max £600,000 kupionej w granicach Greater London.

Istotne jest, aby deweloper oferujący nieruchomość był akceptowalny przez program rządowy. Warto również zwrócić uwagę na fakt, że rządowa pożyczka Help to Buy będzie uwzględniana przez banki podczas obliczania zdolności kredytowej, co może wpłynąć na obniżenie maksymalnej kwoty kredytu o jaki możemy się starać.

3. SHARED OWNERSHIP

Part Buy - Part Rent został stworzony z myślą o tych, których nie stać na kupno nieruchomości w UK na standardowych zasadach. Kupujecie jedynie udział we własności (zwykle od 25% do 75%). Pozostała część należy do housing association (odpowiednik spółdzielni mieszkaniowej), której płacicie miesięczny czynsz. Zakup Waszej części udziałów w mieszkaniu sfinansujecie za pomocą mortgage. Od wysokości udziałów na jakie się zdecydujecie – niższa lub wyższa będzie kwota pieniędzy pożyczanych na ten cel z banku lub Building society. To z kolei będzie miało bezpośrednie przełożenie na wysokość miesięcznej raty, i wysokość depozytu, jaki będziecie musieli przygotować przed zakupem mieszkania.

Wiele osób podchodzi do tego programu z rezerwą, zwykle z uwagi na ograniczone informacje jakie posiadają na temat tej formy własności. Pamiętajmy, że możecie zwiększyć udział i wykupić pozostałe udziały, aż do 100% i przestać płacić czynsz spółdzielni mieszkaniowej, lub sprzedać swój udział, a środki przeznaczyć na zakup kolejnej nieruchomości. Shared Ownership to nie tylko nowe budownictwo, ale również występuje w formie rynku wtórnego, tzw. Resale.


Dowiedz się więcej >>

Polscy eksperci udzielają bezpłatnych i niezobowiązujących informacji (kliknij)


4. Udogodnienia podatkowe - STAMP DUTY LAND TAX.

W 2017 roku, Brytyjski Minister Finansów Philip Hammond ogłosił podniesienie progu od jakiego można starać się o zwolnienie z opłaty skarbowej przy zakupie nieruchomości - Stamp Duty. To bardzo dobre wiadomości dla wszystkich First time buyers kupujących nieruchomości w Anglii, Walii i Irlandii Północnej, o wartości do £300,000, gdyż stawka podatku wyniesie ZERO.

Przypomnijmy, że przed 22 listopada 2017, kupujący nieruchomość wartą £300,000 musieli odprowadzić podatek w wysokości £5000.

Udogodnienie związane ze Stamp Duty dotyczy także osób kupujących pierwszy dom w Anglii o wartości między £300,000 - £500,000. W tym przypadku będą zwolnienie ze stawki za pierwsze £300,000, a podatek będzie naliczony jedynie na kwotę powyżej progu.

Standardowe stawki aplikują natomiast dla pozostałych osób, tj. tych co posiadali już wcześniej nieruchomość mieszkalną lub przy zakupie nieruchomości powyżej £500,000.

Proszę pamiętać, że przy określaniu czy jesteście traktowani jako First time buyers mają również wpływ nieruchomości, których byliście (lub jesteście) właścicielami poza UK. Tym samym, jeśli ktoś wcześniej był właścicielem nieruchomości w Polsce, Hiszpanii czy gdziekolwiek indziej na świecie, to traci status pierwszo-kupującego.

‘A first time buyer is defined as an individual or individuals who have never owned an interest in a residential property in the United Kingdom or anywhere else in the world and who intends to occupy the property as their main residence.’

5. POLSKI BROKER W UK - MORTGAGE.

Staranie się o mortgage w UK może wydawać się skomplikowane i wiąże się z dużym stresem, ale nie musi. Możecie przecież skorzystać z usług doświadczonego brokera, który zapozna Was z całym procesem i pomoże przejść przez procedurę związaną z aplikacją. Czasami kłopotem może być bariera językowa, ale i to obecnie nie stanowi problemu gdyż coraz więcej jest firm z polskojęzycznymi doradcami jak np. Prestige Financial Advisers (prestigefs.co.uk) Wstępne konsultacje są zwykle niezobowiązujące i pozwalają Wam zorientować się jakie są Wasze możliwości kredytowe.

To co powinniście zrobić zanim podejmiecie współpracę, to upewnić się, że broker ma dostęp do całego rynku, a nie tylko do limitowanego panelu kredytodawców; jakie ma kwalifikacje do wykonywania swojego zawodu (najbardziej rozpoznawalne to CeMAP) i czy jego praca jest regulowana przez organ nadzoru usług finansowych w UK (Financial Conduct Authority). Spora część kredytów na zakup nieruchomości pod wynajem (Buy to Let) nie jest regulowana przez Financial Conduct Authority.

Większość firm brokerskich w Wielkiej Brytanii za swoje usługi zwykle pobiera stałe, z góry ustalone opłaty.


-> Umów wstępną, bezpłatną i niezobowiązującą konsultacje z doradcą kredytowym


Dzięki pomocy polsko-języcznego brokera w UK, firmie Prestige Financial Advisers (prestigefs.co.uk), możesz otrzymać wstępną bezpłatną i niezobowiązującą konsultacje, aby poznać swoje możliwości kredytowe. W przypadku podjęcia współpracy, standardowa opłata dla First Time Buyers wynosi jedynie £299.

Firma posiada długoletnie doświadczenie na brytyjskim rynku i spełnia wszystkie powyższe kryteria.


alt


Dowiedz się więcej >>

Polski Mortgage Broker w UK


Niniejszy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed podjęciem lub zaakceptowaniem jakiejkolwiek umowy kredytowej, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie własnych wymagań i ogólnych warunków kredytu.

Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.







ARTYKUŁ SPONSOROWANY
Powyższy materiał jest artykułem sponsorowanym, redakcja nie ponosi odpowiedzialności za jego treść.
Fot.: Shutterstock
 

PASAŻ POLEMI - OFERTY SPECJALNE


Biuro Online UK - Odszkodowania (Oferty specjalne)
Każda osoba, która uczestniczyła w wypadku nie ze swojej winy w...

Trans - Service (Oferta specjalna)
Oferujemy szeroki zakres usług transportowych po bardzo...

Lobo (Oferty specjalne)
Jesteśmy ekspertem w branży wyposażenia sklepowego i magazynowego....

Szukasz super wakacji? (Oferty specjalne)
Szukasz super wakacji? Kliknij, a nasz konsultant przygotuje dla...

Pozostałe oferty

Philips Philips
Sklep internetowy Philips oferuje produkty z zakresu...
Tesco Mobile Phone Shop Tesco Mobile Phone Shop
Odwiedź Sklep Tesco Mobile Phone Shop i sprawdź...
MiniMax Travel (Praca)
Zostań profesjonalnym sprzedawcą wakacji! Możliwe duże...