Nowy rok podatkowy właśnie się rozpoczął, a to oznacza, że HMRC przygląda się twoim oszczędnościom z ostatnich 12 miesięcy. Nawet jeśli trzymasz pieniądze na później, odsetki mogą sprawić, że zapłacisz więcej, niż się spodziewałeś. Oto, co warto wiedzieć, by nie dać się zaskoczyć podatkowi od oszczędności.
Jak informuje Mirror, brytyjska skarbówka automatycznie otrzymuje dane o odsetkach z twojego konta bankowego. Jeśli wpadnie ci zbyt dużo na procentach, możesz dostać dodatkowy rachunek do zapłacenia – i to bez żadnego ostrzeżenia.
Większość osób może zarobić do tysiąca funtów rocznie w odsetkach bez podatku – to tzw. Personal Savings Allowance. Ale jeśli roczny dochód przekracza 50 270 funtów, limit spada do 500 funtów. Dla najlepiej zarabiających (ponad 125 tysięcy funtów rocznie) ten limit znika całkowicie – i wtedy każdy funt odsetek może oznaczać podatek.
Trzymanie pieniędzy na koncie terminowym (fixed savings account) może być ryzykowne podatkowo. Odsetki wypłacane są wtedy jednorazowo – na koniec umowy. Jeśli ulokowałeś np. 3500 funtów na 3 lata przy 5% rocznie, dostaniesz ponad 500 funtów odsetek w jednym roku podatkowym – co przekracza limit dla lepiej zarabiających.
Jeśli przekroczysz limit Personal Savings Allowance HMRC nałoży na nadwyżkę podatek zgodny z twoją stawką dochodową. Dla wyższych dochodów może to być nawet 40%. Przekroczenie limitu o 100 funtów oznacza, że 40 funtów trafi do urzędu skarbowego.
HMRC uwzględnia różne źródła dochodów pasywnych: fundusze inwestycyjne, obligacje, pożyczki typu peer-to-peer, a nawet odszkodowania z PPI. Jeśli otrzymujesz dochód z kilku takich źródeł, sumuje się on w ramach limitu Personal Savings Allowance – i łatwo o przekroczenie progu.
POLEMI.co.uk
Fot.: Yau Ming Low / Shutterstock
