Mieszkanie w UK

• Instytucje udzielające kredytów hipotecznych
• Mortgage (hipoteka) - kredyt hipoteczny
• Co jest potrzebne do ubiegania się o kredyt?
• Obowiązki kredytobiorcy
• Prawa banku względem kredytobiorcy
• Zakończenie / rozwiązanie umowy kredytowej

Zazwyczaj już po 6 miesiącach od przybycia do Wielkiej Brytanii, możemy rozpocząć starania o przyznanie kredytu hipotecznego. Na rynku brytyjskim jest wiele instytucji bankowych i finansowych oferujących kredyty typu Mortgage.

• Instytucje udzielające kredytów hipotecznych
• Mortgage (hipoteka) - kredyt hipoteczny
• Co jest potrzebne do ubiegania się o kredyt?
• Obowiązki kredytobiorcy
• Prawa banku względem kredytobiorcy
• Zakończenie / rozwiązanie umowy kredytowej

Instytucje udzielające kredyty hipoteczne

Na rynku brytyjskim jest wiele kredytów hipotecznych oraz duża liczba instytucji je przyznających.
Są to:
- budowlane kasy oszczędnościowe
- banki
- firmy ubezpieczeniowe
- duże przedsiębiorstwa budowlane, mogą one udzielić kredytu hipotecznego na własne, nowo wybudowane domy
- domy finansowe
- wyspecjalizowane spółki udzielające kredytów hipotecznych

Czytaj więcej na ten temat:
- Banki w Wielkiej Brytanii - lista alfabetyczna
- Otwarcie konta bankowego - rodzaje kont, karty płatnicze

Mortgage (hipoteka) - kredyt hipoteczny

Mortgage jest kredytem udzielonym pod zastaw nieruchomości. Jest to legalnie obowiązujący kontrakt pomiędzy pożyczkobiorcą (mortgagor) a pożyczkodawcą (mortgagee). Niezbędnym wymogiem jest sporządzenie kontraktu na piśmie. Powinien on być podpisany wraz z aktualną datą przez wszystkie strony umowy. Kontrakt powinien być sporządzony przez prawnika.

Biorąc pod uwagę, że będziemy używać pieniędzy z pożyczki na zakup naszego domu, zadaniem prawnika jest przeniesienie prawa własności nieruchomości ze sprzedającego na kupującego oraz ustanowienie prawa nieruchomości na korzyść banku za zgodą pożyczkobiorcy. Warto wiedzieć, że kupno zaczyna być prawnie obowiązującą transakcją w momencie wymiany kontraktów, natomiast mortgage zaczyna obowiązywać w chwili, gdy pożyczkobiorca otrzymuje pieniądze z banku (completion date).

Kredyt podlega opłacie w wysokości maksimum 1 proc. wartości całości kredytu. Wysokość udzielanych pożyczek przez banki standardowo wynosi 3,5 krotność rocznych dochodów brutto lub 3 krotności dwóch lub więcej dochodów brutto rocznie. Niektóre instytucje finansowe oferują pożyczkę dochodzącą do wysokości 110 proc. wartości nieruchomości. Warto jednak wiedzieć, że każda pożyczka przekraczająca 90 proc. wartości nieruchomości traktowana jest jako pożyczka ryzykowna, a co za tym idzie jest też znacznie droższa.

Co jest potrzebne do ubiegania się o kredyt?

Aby ubiegać się o pożyczkę w brytyjskim banku niezbędne są:

• Potwierdzenie tożsamości i adresu zamieszkania:
  Należy okazać dowód tożsamości (paszport, prawo jazdy) i potwierdzenie stałego adresu zameldowania (mogą to być np. rachunki przychodzące na nasz adres).
• Historia zamieszkania:
  Wymagane jest, aby przedstawić historię zamieszkania obejmującą okres ostatnich 3 lat (zamieszkanie w Polsce jest również uwzględniane).
• Depozyt:
  Przeważnie depozyt wynosi 5 proc. wartości pożyczki.
• Zatrudnienie:
  Wymagane jest stałe zatrudnienie (Umowa o pracę).
• Dochody:
  Większość banków wymaga przedstawienia payslipów z ostatnich 3 miesięcy pracy.
• Samozatrudnienie:
  W przypadku prowadzenia własnego interesu przez okres powyżej 12 miesięcy, należy przedstawić dokumentację dochodów osiągniętych z prowadzenia własnej działalności gospodarczej. Dochody z tego tytułu będą uwzględnione w procesie staranie się o kredyt.
• Inne pożyczki:
  Należy poinformować bank o zaciągniętych pożyczkach w innych bankach i instytucjach finansowych.
• Umowa kredytu:
  Umowa kredytu zalecana jest przez kredytodawcę przed złożeniem oferty na konkretną nieruchomość.

Cenną rzeczą jest posiadanie AIP (Agreement in Principle), czyli tzw. promesy bankowej - stanowi ona wstępną akceptację kredytu przez kredytodawcę. Jest to swoista zgoda instytucji udzielającej kredyt na udzielenie pożyczki na podstawie informacji dostarczonych przez kredytobiorcę. Umowa między bankiem a kredytobiorcą określa zakres obowiązków i praw, które obie strony muszą przestrzegać.

Czytaj więcej na ten temat:

• Historia i zdolność kredytowa - Credit Score i Credit Report

Obowiązki kredytobiorcy

Do głównych obowiązków kredytobiorcy należą:

• terminowa spłata rat kredytu i wszelkich odsetek z nim związanych
• obowiązek ubezpieczenia nieruchomości
• utrzymywanie nieruchomości w dobrym stanie
• umożliwienie bankowi inspekcji na żądanie
• informowanie banku o wszelkich remontach i przebudowach

W zależności od umowy z bankiem, kredytobiorcę może obowiązywać zakaz wynajmu nieruchomości bez wiedzy banku

Prawa banku względem kredytobiorcy

• prawo do otrzymywania terminowych płatności związanych ze spłatą kredytu
• prawo do pobierania opłat związanych ze składką na ubezpieczenie
• prawo do przeprowadzania remontów na nasz koszt, jeżeli jest to konieczne
• prawo do inspekcji naszej nieruchomości
• prawo do odsprzedania naszego kredytu innemu bankowi

Zakończenie / rozwiązanie umowy kredytowej

Kontrakt pomiędzy kredytobiorcą a bankiem może być rozwiązany na 3 sposoby:

• kredyt wraz z odsetkami zostanie w całości terminowo spłacony
• kredytobiorca nie wywiązuje się z terminowego spłacania pożyczki. Bank w takiej sytuacji może wszcząć postępowanie sądowe
• na drodze porozumienia kredytobiorcy z kredytodawcą

Czytaj także:

• Kredyt konsumpcyjny i gotówkowy w Wielkiej Brytanii
• Historia i zdolność kredytowa - Credit Score i Credit Report
• Banki w Wielkiej Brytanii - lista alfabetyczna
• Otwarcie konta bankowego - rodzaje kont, karty płatnicze
• Słownik terminów bankowych w UK - przydatne słownictwo

POLEMI.co.uk

Linki sponsorowane

Latasz Ryanair'em lub Wizzair'em? Twój lot był opóźniony? KLIKNIJ!

Dodaj reklamę >>