Coraz więcej mieszkańców Wielkiej Brytanii odkrywa, że ich zyski z oszczędzania mogą wiązać się z nieoczekiwanym podatkiem. Choć wysokie oprocentowanie kont oszczędnościowych to dobra wiadomość, wielu zapomina, że istnieją limity zwolnienia z podatku. A ich przekroczenie może oznaczać spory rachunek od HMRC.
Jak podaje Mirror, w Wielkiej Brytanii osoby oszczędzające mogą korzystać z tzw. Personal Savings Allowance – kwoty wolnej od podatku od odsetek z kont oszczędnościowych. Dla podatników na podstawowej stawce (20%) limit wynosi £1000 rocznie. Osoby na wyższej stawce (40%) mają do dyspozycji jedynie £500. Natomiast podatnicy w najwyższym progu (45%) nie mają prawa do żadnej ulgi.
W latach 2023 i 2024 banki oferowały wyjątkowo korzystne oprocentowanie – nawet powyżej 5% w skali roku. Wiele osób zakładało wtedy konta o stałym oprocentowaniu na 12 miesięcy. Te konta właśnie teraz zaczynają wygasać, a zgromadzone odsetki mogą przekraczać ustalone limity podatkowe.
Największym ryzykiem objęci są ci, którzy zdeponowali duże kwoty na kontach non-ISA. Nawet jeśli ktoś nie uważa się za wyjątkowo bogatego, może łatwo przekroczyć swój limit, jeśli zdeponował np. £20 000 na koncie oprocentowanym na 5%. To daje £1000 odsetek – czyli już osiągnięcie progu podatkowego dla wielu osób.
HMRC może wystawić rachunek podatkowy, nawet jeśli nie miałeś pojęcia, że należało odprowadzić podatek. W większości przypadków urząd skarbowy doliczy podatek do twojego rozliczenia rocznego lub zmodyfikuje twój kod podatkowy. Oznacza to, że możesz otrzymać mniejszą wypłatę w kolejnych miesiącach.
Jednym ze sposobów jest przeniesienie oszczędności do konta typu ISA (Individual Savings Account). Roczny limit wpłat do ISA wynosi £20 000, a wszystkie zyski – zarówno z kont gotówkowych, jak i inwestycyjnych – są wolne od podatku. Warto jednak wcześniej sprawdzić warunki i porównać oferty.
Największy problem dotyczy kont non-ISA o stałym oprocentowaniu, które zostały otwarte w ubiegłym roku i właśnie się kończą. Paragon Bank szacuje, że między czerwcem a grudniem 2025 roku wygasną 1.7 miliona takich kont, z czego prawie 1.2 miliona przyniesie odsetki przekraczające limity podatkowe.
Zamiast czekać na ewentualny list z HMRC, lepiej samodzielnie przeanalizować swoje oszczędności. Jeśli masz więcej niż jedno konto, suma odsetek może cię zaskoczyć. Sprawdź, czy możesz przenieść środki do konta ISA, rozważ podział oszczędności i – jeśli to konieczne – skonsultuj się z doradcą finansowym. Działanie z wyprzedzeniem może oszczędzić stresu i pieniędzy.
POLEMI.co.uk
Fot.: DacologyPhoto / Shutterstock
