KILKA INFORMACJI, KTÓRE WARTO WIEDZIEĆ

I. Pierwsza grupa to zasiłki rządowe, np.:

• świadczenie wynosi dokładnie £88.45 tygodniowo niezależnie od wysokości zarobków pracownika,
• jest wypłacane dokładnie w taki sam sposób, jak pensja (w systemie tygodniowym lub miesięcznym, zależy to od twoich ustaleń w kontakcie),
• od tej kwoty należy zapłacić, podobnie jak przy wynagrodzeniu, podatek i National Insurance,
• może on być wypłacany przez czas max. 28 tygodni (trochę ponad pół roku)
• otrzymasz je, jeżeli jesteś zatrudniony przez pracodawcę na umowę o pracę i zarabiasz co najmniej £112 tygodniowo (przed podatkiem / brutto) – kwotę tę liczy się biorąc pod uwagę średnie zarobki w czasie ostatnich 8 tygodni przed wystąpieniem choroby,
• otrzymasz je, jeżeli jesteś chory przez co najmniej 4 kolejne dni (włączając w to dni wolne od pracy, czyli np. weekendy)
• musisz powiadomić pracodawcę o chorobie w ciągu 7 dni od jej wystąpienia,
• nie otrzymasz tej kwoty, jeżeli już pobierasz ustawowy zasiłek macierzyński (Statutory Maternity Pay)

• to świadczenie otrzymasz w sytuacji, gdy z jakiegoś powodu nie możesz liczyć na SSP (wcześniej omawiane), bo jesteś np. samozatrudniony, lub twoje dochody miesięczne są mniejsze niż £112 tygodniowo (w 2015/2016 roku),
• to świadczenie nie łączy się z SSP,
• to zasiłek wypłacany w przypadku, gdy stracisz zdolność do pracy z powodu choroby lub niepełnosprawności, lub też gdy choroba ograniczy twoją zdolność do pracy umożliwiając ci tylko pracę kilka godzin w tygodniu,
• możesz otrzymać od £57.90 do £109.30 tygodniowo, w zależności od sytuacji i wieku.

II. Druga grupa to zasiłki ze strony pracodawcy

• Niektórzy pracodawcy oferują dodatkowe świadczenie dla pracowników w przypadku ich choroby, aczkolwiek jest to rzadka praktyka. Należy zdawać sobie sprawę z tego, że to dodatkowy koszt dla pracodawcy i nie jest to dla niego obowiązkowe, to tylko jego dobra wola. Dokładne zasady jego przyznawania i wysokość Company Sick Pay powinny być zawarte w kontakcie z pracodawcą. Lepiej dowiedzieć się zawczasu, czy możemy liczyć na jakiekolwiek świadczenie z tego tytułu, by w razie choroby niemiło się nie rozczarować.
  
  Biorąc pod uwagę, że w firmie, gdzie pracujesz nie możesz liczyć na Company Sick Pay, i jedynym świadczeniem, jakie otrzymasz będzie Statutory Sick Pay spróbuj opowiedzieć sobie na pytanie, czy za około £88 tygodniowo opłacisz rachunki, kupisz leki i zapłacisz ratę kredytu?
  
  Na ile wystarczą nasze oszczędności? Na miesiąc? Na rok? Czasem tylko na kilka tygodni. Gdy oszczędności się skończą, co dalej? Czy mamy jakieś dodatkowe możliwości? Okazuje się, że tak, tyle że często o tym zapominamy. Sami możemy zatroszczyć się o swoją przyszłość i zapewnić sobie ciągłość dochodów na odpowiednim poziomie, w chwili kiedy przydarzy się nam choroba lub niespodziewany wypadek. Jak to zrobić?

III. Trzecia grupa to prywatne zabezpieczenie dochodów Income Protection

• Mając tę ochronę, w przypadku choroby, która uniemożliwi Ci pracę, zgłaszasz się do ubezpieczyciela i składasz odpowiednią deklarację. Środki z polisy otrzymujesz co miesiąc na swoje konto bankowe. Możesz wybrać rożne rodzaje polis i wysokość kwoty świadczenia.
  
  Może być to np. £500, ale również £1500/ miesięcznie, wypłacane przez okres nawet do wieku emerytalnego. Porównując to do SSP, które dla przypomnienia wynosi £88.45 tygodniowo otrzymywane przez około pół roku, kwota z polisy jest dużo wyższa. Warto pomyśleć o tej dodatkowej opcji.
  
  W przypadku choroby umożliwi Ci ona utrzymanie dotychczasowego poziomu życia. Unikniesz też stresu z powodu braku środków na zapłatę rachunków czy na kupno leków. Nie będziesz też musiał korzystać ze swoich oszczędności, czy narażać się na popadnięcie w długi.
  
  Chcesz sprawdzić jak otrzymać ubezpieczenie Income Protection?