Ważne zalecenia, aby polepszyć swoją sytuację emerytalną w Wielkiej Brytanii! |
Utworzony: sobota, 23 listopada 2024 13:03 |
W związku ze zmianami podatkowymi eksperci przedstawiają opcje, które można rozważyć w celu poprawienia swojej sytuacji emerytalnej na Wyspach.
r e k l a m a
Jak informuje Mirror, zbliżające się zmiany w zasadach opodatkowania spadków mogą znacząco wpłynąć na strategie finansowe emerytów w Wielkiej Brytanii. Od wiosny 2027 roku więcej rodzin może znaleźć się w pułapce podatku od spadków (Inheritance Tax, IHT), co wymaga przemyślanego podejścia do zarządzania oszczędnościami emerytalnymi. Szczególnie dotyczy to osób w wieku 75 lat i starszych, które będą musiały zrewidować plany dotyczące swoich funduszy emerytalnych.
Nowe zasady mogą prowadzić do podwójnego opodatkowania oszczędności emerytalnych – najpierw przez IHT, a następnie przez podatek dochodowy od wypłat dla beneficjentów. Dla osób posiadających majątki o wartości powyżej 2 milionów funtów dodatkowym wyzwaniem będzie stopniowa utrata tzw. 'residence nil rate band', co może jeszcze bardziej zwiększyć obciążenia podatkowe. Kluczowym wyzwaniem dla osób planujących spadki będzie znalezienie równowagi między dostępem do funduszy na życie a minimalizowaniem wartości majątku podlegającego opodatkowaniu. Po wprowadzeniu tzw. 'pension freedoms' w 2015 roku, wiele osób traktowało swoje fundusze emerytalne jako efektywne podatkowo narzędzie do przekazywania majątku rodzinie. Usunięcie limitu 'lifetime allowance' w 2023 roku jeszcze bardziej zachęcało do tej strategii. Eksperci finansowi przewidują, że nowe przepisy mogą zmienić sposób korzystania z funduszy emerytalnych. Emeryci mogą być zmuszeni do wcześniejszego i bardziej intensywnego korzystania z tych środków, aby uniknąć pozostawiania dużych sum, które byłyby opodatkowane podwójnie. Alternatywą może być również inwestowanie w gwarantowane wypłaty emerytalne ('annuity'), które mogą stać się bardziej atrakcyjne dla starszych osób. Wzrost popularności darowizn między pokoleniami również wydaje się prawdopodobnym scenariuszem. Możliwość przekazywania środków rodzinie w ramach tzw. 'normal expenditure from income' może pozwolić na unikanie podatku od spadków, pod warunkiem spełnienia określonych kryteriów. Dla wielu osób atrakcyjną opcją będzie także finansowanie emerytur bliskich, takich jak dzieci czy wnuki, co daje dodatkowe korzyści podatkowe. Wspólne życie bez formalizacji związku może stać się mniej korzystne podatkowo, co może prowadzić do wzrostu liczby późnych małżeństw lub zawierania związków partnerskich. Dla par pozostających w nieformalnych relacjach brak zwolnienia z IHT może stanowić istotne wyzwanie finansowe, szczególnie w obliczu nowych przepisów. Ostatecznie, zbliżające się zmiany wymagają przemyślanego podejścia do planowania finansowego. Oprócz zmniejszania wartości majątku podlegającego opodatkowaniu, osoby starsze mogą rozważać ubezpieczenie na życie w celu pokrycia potencjalnych zobowiązań podatkowych. PB / POLEMI.co.uk Fot.: FotoDuets / Shutterstock © Wszystkie prawa zastrzeżone. Całość jak i żadna część utworów na POLEMI.co.uk, nie może być rozpowszechniana w jakiejkolwiek formie i sposób bez zgody Redakcji POLEMI. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Paczki do Polski - AngliaPolska.pl ✔️ Paczki z Anglii, Szkocji, Walii do Polski £23.99 za 24.5kg -... |