REMORTGAGE – Czy i kiedy się za to zabrać?

• Obecny ‘deal’ wkrótce się kończy. Obniżenie raty.
  Większość kredytów hipotecznych w UK ma tylko krótki okres (2,3 lub 5 lat), w którym mamy gwarantowane niskie oprocentowanie (fixed rate), a co za tym idzie, korzystną i stałą ratę. Po upływie tego okresu, oprocentowanie zmienia się na wyższe, a więc wzrasta miesięczna rata. Warto zrobić prostą kalkulację: jedynie 0.5% różnicy w oprocentowaniu przy kredycie w wysokości £150,000, to przepłacone £750 odsetek w skali roku. Pamiętaj, że nawet jeśli Twój obecny bank zaoferuje Ci ‘przyzwoite’ warunki na przedłużenie umowy, to i tak warto porównać to z innymi ofertami – obecnie na rynku jest ponad 80 kredytodawców. Obecnie wiele banków opłaca wszystkie lub większość kosztów związanych z przejściem do nowego kredytodawcy.


• Zmiana czasu trwania kredytu.
  Nie zawsze oprocentowanie jest głównym motywem do zmiany umowy kredytowej. Remortgage umożliwia skrócenia lub wydłużenia czasu kredytu. Kredyt hipoteczny to długoletnie zobowiazanie, a w ciagu lat nasza sytuacja finansowa i życiowa zmienia się i często trudno jest przewidzieć co będzie za 5 lat. Awans, dodatkowe fundusze na zmniejszenie kredytu lub nasz business dobrze się rozwija? Remortgage umożliwia skrócenie czasu na jaki została zawarta umowa kredytowa, dzięki czemu szybciej będziemy ‘mortgage-fee’. Jeżeli w prognozie szykują się natomiast „chude lata” lub przewidujemy dokonanie inwestycji, na które będziemy potrzebwać więcej gotówki, możemy wydłużyć okres spłaty i znacząco obniżyć miesięczną ratę.


• Dopożyczenie – remont lub kupno nowej nieruchomości.
  Dom zrobił się za ciasny? Przydał by nam się remont? A może rozważamy kupno kolejnej nieruchomości? Możemy pozyskać dodatkowy kapitał na realizacje tych projektów przeprowadzając proces przekredytowania. Pamiętajmy jednak, że nasza zdolność kredytowa i wartość nieruchomości muszą być wystarczające.
  Zastanów się dobrze zanim zabezpieczysz zadłużenia swoją nieruchomością. Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.
  Think carefully before securing debts against your home. Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.


• Zmiana rodzaju kredytu.
  Co z sytuacją gdy chcemy dokonywać regularnych nadpłat w celu szybszego spłacenia zadłużenia i w ten sposób obniżyć miesięczną ratę, a nasz lender ograniczył taką możliwość? I w tym przypadku remortgage jest odpowiedzią. Należy poszukać kredytu, który sprosta naszym oczekiwaniom pod tym względem. Podobnie ma się sprawa w sytuacji gdy spłacamy jedynie odsetki od kapitału (intrest-only mortgage), a chcielibyśmy zacząć spłacać też kapitał (repayment mortgage).

• Rozwód lub zmiana właściciela.
  Jeśli dochodzi do sytuacji kiedy wymagana jest zmiana właściciela (np. ze względu na rozwód lub rozstanie się z partnerem) i jeden ze współwłaścicieli chciałbym wykupić drugiego – jest to dobra okazja do rewizji swojej umowy kredytowej i zmiany banku w celu uzyskania najbardziej dopasowanej oferty.


• Shared Ownership staircasing lub spłata Help to Buy (equity loan).
  Jeśli posiadamy nieruchomość zakupioną w trypie Shared Ownership lub przy asyście rządowego kredytu Help to Buy Equity loan i chcielibyśmy stać się 100% właścicielem, definitywnie powinniśmy wziąć pod uwagę kompleksowy remortgage, aby nowy kredyt był na warunkach, które nam będą odpowiadać, jak również z możliwie najkorzystniejszym oprocentowaniem.
  Zastanów się dobrze zanim zabezpieczysz zadłużenia swoją nieruchomością. Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.
  Think carefully before securing debts against your home. Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.


• Konsolidacja kredytów.
  W niektórych przypadkach remortgage może być dobrym rozwiązaniem w sytuacji, kiedy chcemy skonsolidować inne zadłużenia. Jeśli ostatnio mieliśmy zwiększone wydatki (np. ze względu na remont) i musieliśmy posiłkować się dodatkowymi kredytami lub użyciem kart kredytowych, które niekoniecznie były na najdogodniejszych warunkach, może okazać się, że wysokości odsetek jakie za to płacimy są bardzo wysokie, przez co tracimy fortunę. Tutaj jednym z korzystnych rozwiązań może być remortgage w celu konsolidacji tych wysokooprocentowanych kredytów lub kart – polega to na dopożyczeniu konkretnej kwoty, z której spłacamy te zadłużenia. Wiąże się to oczywiście z podwyższeniem zadłużenia na naszym mortgage’u, wiec musimy pamiętać, aby być z tym ostrożnym, gdyż nie zawsze może to nam się kalkulować.
  
  Zastanów się dobrze zanim zabezpieczysz zadłużenia swoją nieruchomością. Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.
  Think carefully before securing debts against your home. Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

Wybór oferty

Jakie koszty są związane z przekredytowaniem?

Jak się przygotować do remortgage?