Ważne informacje o brytyjskiej emeryturze! Jeśli chcesz ją pobierać w UK to warto się z tym zapoznać! |
Utworzony: wtorek, 10 grudnia 2024 14:58 |
Wielu Polaków na Wyspach myśli o tym, żeby pobierać brytyjską wersję emerytury - warto zapoznać się z najważniejszymi szczegółami, które mogą wpłynąć m.in. na jej wysokość.
r e k l a m a
Mirror podaje, że emerytura to nic innego jak fundusz, który gromadzimy przez całe życie zawodowe, aby zapewnić sobie środki do życia na starość. W przeciwieństwie do zwykłych oszczędności, pieniądze w funduszu emerytalnym są zamrożone do określonego wieku – obecnie jest to 55 lat, ale w 2028 roku granica ta wzrośnie do 57 lat. Środki te nie są jedynie odkładane – są inwestowane na rynku, co pozwala im zyskiwać na wartości, niezależnie od krótkoterminowych wahań.
W Wielkiej Brytanii istnieją dwa główne typy emerytur: państwowa (State Pension) i zakładowa (workplace pension). Państwowa emerytura opiera się na składkach na ubezpieczenie społeczne (National Insurance), ale jej wysokość zależy od ciągłości wpłat w ciągu życia. Emerytura zakładowa natomiast to program, w którym automatycznie uczestniczą osoby spełniające określone kryteria. Składki są odliczane od pensji brutto, a dodatkowe wpłaty dokłada pracodawca i rząd. Ilość środków, jakie warto wpłacać, zależy od wieku i przyszłych planów. Dla osób w wieku 20-30 lat wystarczy nawet 5% pensji, ale wcześniejsze wyższe wpłaty mogą znacząco zwiększyć wartość funduszu dzięki procentowi składanemu. W późniejszych dekadach zaleca się zwiększenie składek do 10-15%, a w wieku 50+ do 15-20%. Warto pamiętać, że pieniądze te nie są dostępne do momentu osiągnięcia wieku emerytalnego. Środki w funduszach emerytalnych są lokowane w akcje i inne instrumenty finansowe. Uczestnicy mogą wybrać poziom ryzyka – młodsze osoby częściej decydują się na wyższe ryzyko, które potencjalnie przynosi większe zyski w dłuższym okresie. Starsi natomiast wolą stabilniejsze inwestycje, aby chronić zgromadzone środki przed stratami w ostatnich latach przed emeryturą. Po osiągnięciu wieku emerytalnego można wypłacić do 25% zgromadzonych środków bez podatku. Resztę można pozostawić zainwestowaną, zdecydować się na regularne wypłaty (drawdown) lub zakupić rentę należną (annuity), która zapewnia stały dochód. Każda opcja ma swoje wady i zalety, dlatego warto skonsultować się z doradcą finansowym przed podjęciem decyzji. Chociaż 25% emerytury jest wolne od podatku, pozostałe środki są opodatkowane zgodnie z progami podatkowymi. Niezależnie od tego, czy środki są wypłacane jednorazowo, czy w ramach 'drawdown', podatek naliczany jest tylko od kwot przekraczających wolną od podatku część. Środki emerytalne mogą zostać przekazane wybranym beneficjentom, o ile zostaną oni wskazani w dokumentach funduszu (a nie tylko w testamencie). Jeśli właściciel funduszu umrze przed ukończeniem 75. roku życia, beneficjenci nie płacą podatku dochodowego od odziedziczonych środków. Jednak od 2027 roku środki te będą uwzględniane w kalkulacji podatku od spadków (Inheritance Tax), co może wpłynąć na ostateczną wartość przekazanych funduszy. PB / POLEMI.co.uk Fot.: Laurence Berger / Shutterstock © Wszystkie prawa zastrzeżone. Całość jak i żadna część utworów na POLEMI.co.uk, nie może być rozpowszechniana w jakiejkolwiek formie i sposób bez zgody Redakcji POLEMI. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|